CreditPoint header

Последни публикации

430x323

10 неща, които всеки трябва да знае за парите

Предлагаме ви 10 основни принципа, които трябва да знаете, за да се справяте адекватно в съвременния финансов свят.

1. Започнете от нулата

За съжаление повечето млади българи не се справят много добре с финансите си, но това не е изцяло по тяхна вина. Образователната система не включва часове по финансова грамотност. Много от родителите, също не се чувстват напълно сигурни във финансовите си дела и не могат да научат децата си как да харчат, спестяват и инвестират разумно.

2. Трябва да печелите повече, отколкото харчите.

В крайна сметка, трябва да печелите повече, отколкото се налага да харчите, за да можете да не сте на нула всеки месец. Когато сте в затруднено положение е нормално да имате краткосрочни заеми, но е добре винаги да се стремите да получавате повече, отколкото са месечните ви разходи.

3.Спестявайте навреме

Колкото по-рано започнете да спестявате, толкова повече ще спестите. Повечето от вас са наясно с понятието „ лихва”. Същината е, че колкото по-рано започнете да заделяте пари – за къща, за старини или просто фонд „Спешни случаи” и ги сложите на депозит в банка, то този депозит ще ви носи и допълнителни приходи от лихвата. Единственото, за което трябва да внимавате е датата на падежа и ако искате да изтеглите парите по-рано, трябва да знаете, че ще загубите лихвата.

4.По-голям риск, по-висока възвръщаемост

Ако искате да поставите краткосрочните си спестявания на сигурно място, най-добре изберете депозит в банка. Но ако сте склонни да поемете по-голям риск, може да изберете фондовия пазар. Така най-вероятно ще спечелите повече пари в дългосрочен план, но има риск и да загубите част от спестяванията си. Ето защо банковите спестовни сметки и по-консервативните инвестиции са най-подходящи за краткосрочни спестявания, а по-рисковите, като ценни книжа, са по-добри за по-дългосрочни спестявания.

5.Диверсификацията е твой приятел

Вероятно сте чували предупреждението да не слагате всичките яйца в една кошница. Същото важи и за инвестициите. Като вложите всичките си пари на едно място сте изправени пред по-голям риск от загуби, ако този сектор е изправен пред трудности. Ето защо консултантите на www.creditpoint.bg препоръчват влагането на средствата в различни инструменти – банкови депозити, взаимни фондове, акции и др.

6.Пазете се от измамници

Кражбата на лични данни е реален проблем в сектора на финансовите услуги. Един от най-добрите начини за намаляване на риска да станете жертва е чрез постоянно следене на сметките. Когато правите преглед на месечните извлечения по сметките си и проверявате всички такси, които не са ви познати, лесно можете да съобщите в банката си, че виждате нередности. При грешка, банката може да съдейства или да възстанови дадена сума, ако някоя такса е била взета два пъти по погрешка.

7. Застраховайте се

Повечето хора не се застраховат, защото са оптимисти, или просто не мислят за бъдещето. Това донякъде е нормално, защото никой не обича да си мисли за най-лошия възможен сценарий. Но с направата на застраховка си осигурявате спокойствие. Има най-различни видове застраховки – персонални, семейни, застраховка живот, застраховка на имот, на автомобил. Така ще знаете, че в трудни времена ще ви е по-лесно да се справите. Наслаждавайте се на спокойствието, знаейки че вие и вашите близки сте защитени.

8. Автоматизиране на спестяванията

Малко по малко започва да навлиза и този метод на спестяване. Той се изразява в автоматично изваждане на сума от заплатата или банковата ви сметка и пренасочване към пенсионна или спестовна сметка. Естествено това се случва само по ваше желание. Така по-лесно можете да спестите пари, тъй като няма нужда да мислите кога да внесете или прехвърлите пари от сметка в сметка. По този начин лесно можете да избегнете вероятността да изхарчите средствата, преди да сте ги спестили.

9. Намалете дълговете си

Няма нищо лошо в това да вземете пари на заем или да изтеглите кредит. Такива пари могат да ви осигурят добро образование или покупка на жилище. Проблемът идва, когато хората вземат повече или по-голям кредит, отколкото могат да си позволят и не могат да погасяват месечните вноски на време.

10. Не спирайте да се информирате

Секторът на финансовите услуги се променя непрекъснато, появяват се нови продукти, нови такси и нови начини да се спестят и похарчат пари. Добре е да се информирате постоянно с всичко, свързано с новостите в този сектор. По този начин ще сте сигурни, че взимате правилните решения, относно финансите си. Ние от www.creditpoint.bg сме на ваше разположение.

renovation-company

10 полезни съвета при ремонт

Лятото, освен сезонът на отпуските, е и сезонът на ремонтите. Дали ще бъдат генерални, малки или само козметични, добре е ремонтите да бъдат обмислени. Затова и в тази статия консултантите на www.creditpoint.bg наблягат на думата „планиране”, защото по този начин ще спестите излишни нерви и пари.

www.creditpoint.bg ви предлага 10 полезни съвета при ремонт:

  1. Определете точно какво искате да промените в дома си и какви дейности са необходими за целта. Преценете кои от тях ще можете да извършите сами и за кои са ви необходими услугите на майстор.
  2. Определете бюджет за ремонта. Може да записвате всички разходи, за да си водите сметки по време на ремонта. Имайте предвид, че в края на всеки ремонт, определеният бюджет нараства с около 20%.
  3. Консултирайте се с повече от един майстор, преди да изберете на кого да възложите ремонта. Поискайте да ви направят оферти, за да прецените по-добре. Още нещо важно – никога не плащайте на майстора предварително.
  4. Интересувайте се от последните технологии. В строителството и дизайна всеки сезон се появява нещо ново, което може да ви улесни, да направи ремонта по-евтин, а дизайнът – по-практичен.
  5. Красота или удобство, стил или функционалност? Когато става въпрос за дома ви, винаги на първо място е удобството.
  6. Негово Величество Текстилът. Подберете го добре – цвят, шарка, текстура. Той може буквално да промени облика на стаята.
  7. Изберете многофункционалните мебели – 2в1 или 3в1. Допринасят за уюта и комфорта в стаята, а пестят място.
  8. По време на ремонт, често асансьора се натоварва повече и общите площи във входа се цапат. Уведомете домоуправителя, ако е нужно платете допълнителна такса за натоварване на асансьора или за почистване на входа.
  9. Спазвайте часовете за извършване на шумни дейности във входа на блока – не е уместно да се вдига шум между 14 и 16 часа и след 19 часа.
  10. Добре и умно планираният ремонт може да направи всяко жилище да изглежда като ново на 99%, така че Действайте разумно!

Някои хора предпочитат редовно да правят ремонт на жилището си, а други само когато е необходимо. Но едно е сигурно – щастливият човек е щастлив в дома си. Дом, който пасва на характера и нуждите на своя собственик.

 

 

Mortgage Loan Calculators

Промени в Закона за потребителския кредит

От 23 юли 2014г. влязоха в сила очакваните промени в Закона за потребителския кредит. Отпадат част от таксите по потребителските и ипотечните кредити, въвежда се таван върху оскъпяването, въвеждат се по-строги изисквания за прозрачност при предоставянето на финансиране.

С новите правила ще се съобразяват от тук нататък банковите и небанковите институции, отпускащи кредити на физически лица. С настъпилите промени в Закона за потребителския кредит, финансовите компании ще трябва да променят офертите си както по потребителските кредити, така и по ипотечните заеми.

С навлизането в сила на новия закон, отпадат таксите за предсрочно погасяване и за управление и усвояване на кредитите. Банките вече няма да могат да променят едностранно условията по договорите. Освен това всичко в договора ще трябва да е изписано с еднакъв шрифт, на хартиен или друг траен носител, в два екземпляра – за всяка от страните. Още през май и юни някои от банките започнаха да предлагат кредитни продукти, съобразени с новите изисквания.

При небанковите компании тепърва предстои да стане ясно как точно ще се промени пазара. Промените ще засегнат и т. нар. бързи кредити, защото заемите до 400 лева също ще подлежат на регулация. Тихомир Тошев, изпълнителен директор на „Кредит център” прогнозира, че няма да има отлив от бързите кредити. „Това, което виждаме през последните три месеца, когато фирмите се подготвяха за влизане в действие на промените в закона, е, че по-скоро ще намерят начин да продължат да оперират, както преди приемането на поправките в Закона за потребителския кредит.”

Най-съществената новост е въвеждането на таван на годишния процент на разходите /ГПР/ – не повече от петкратно надвишаване на законната лихва, която се начислява при просрочия на задълженията. Тоест годишните разходи по кредитите не могат да бъдат повече от 50% от изтеглената сума. Компаниите ще се съобразят с новите изисквания, но най-вероятно ще въведат и нови такси за клиентите си.

Заради въведените ограничения в максималния размер на оскъпяването се предвижда дружествата от сектора да въведат нови допълнителни изисквания и плащания, част, от които до момента се включваха в образуването на ГПР. От Асоциацията за отговорно небанково кредитиране /АОНК/ анонсират, че след навлизането на промените, от потребителите ще се очаква да сключват допълнителни договори за застраховки, да предоставят като обезпечение гаранции и поръчители с добри доходи, както и да заплащат цената на услуги, които досега са били включени в лихвата по краткосрочните кредити. След промените цената на част от тези услуги ще бъде представяна отделно и потребителите ще заплащат допълнително за тях.

Например ГПР при някои от фирмите е 49,6%, но наред с това има нова такса в размер над 50лв. За експресно разглеждане на искането на кредит до 15 минути. Други фирми изискват допълнителни гаранции по заемите, като в същото време предлагат доста по-ниски лихви от определените в закона – около 25%. Цената на допълнителните гаранции се уточнява при подписване на договора. Също така финансовите институции ще могат да променят едностранно лихвите само ако в договора е предвидена възможност за намаляване или увеличаване на разхода по кредита.

По отношение на лихвата по банковите кредити – тя ще се формира по нов начин. Това е т. нар. референтна лихва, която ще се базира на някой от пазарните индекси – „Либор”, „Юрибор”, „Софибор” и/или индикатори на БНБ и/или на Националния статистически институт, или комбинация от тях.

Относно ипотечните кредити – отпада наказателната лихва за предсрочно погасяване, като в доста случаи това важи само за кредити до 75 000 евро, тъй като само тези кредити попадат в регулацията на Закона за потребителския кредит. При усвояване на нов ипотечен кредит, получателят има два варианта на договор. Ако заемът не може да бъде изплащан, банката се удовлетворява окончателно, чрез изземане на имущество до окончателния размер на обезпечението. Втората възможност е както досега – кредитополучателят носи отговорност с цялото си имущество. Ако клиент погаси предсрочно ипотеката си през първите 12 месеца от срока на заема, таксата ще бъде до 1%. След изтичането на първите 12 месеца, банката няма право да начислява такава такса.

Повечето банки вече са отразили в условията си промените в Закона за потребителския кредит. Там, където промените не са нанесени в тарифните таблици, на официалния сайт на банката е пояснено какви са те и от кога влизат в сила.

 

 

179221031-100255058-primary.idge

Как да оптимизираме семейния бюджет

Опитвайки се да оптимизираме бюджета си, доста често губим пари, вместо да пестим. Най-добре е да имаме ясна представа от какво се нуждаем и да следим разходите си.

Един от полезните начини за оптимизация на бюджета е планирането на разходите. Това включва планиране на разходите за храна, за консумативи, за дрехи, за забавления и всички останали допълнителни разходи. Естествено, винаги е възможно да се появят и непредвидени разходи, но когато планирате ще сте наясно къде и за какво отиват парите ви.

Разходите за храна могат да се оптимизират чрез изготвяне на седмично меню. Необходимо е да се придържате към него и да закупувате само необходимите хранителни продукти. Важно правило е никога да не ходите на пазар гладни. Това най-често завършва с купуването на много повече от необходимата храна и продукти, от които имате нужда. Те просто са изглеждали толкова вкусни, а очите ви са били по-големи от стомаха, защото сте били гладни.

Друг вариант за оптимизиране на разходите за храна е следенето на промоциите, които предлагат супермаркетите. Можете да купите продуктите, които са на промоция и спрямо тях да организирате менюто си.

Пазаруването в по-големи количества е друг начин за пестене. Но пресните хранителни продукти спират да бъдат такива след месец във фризера, независимо от външния им вид.

Добре е да обръщате внимание на намаленията и отстъпките, но не винаги те се оказват толкова изгодни, за колкото ги мислите. Най-често се залита в тази посока, когато става въпрос за маркови дрехи и електронни продукти.

Един от най-често срещаните начини за губене на пари е покупката на продукти с отстъпка по интернет. Отстъпките в българските сайтове често са нереални. Стоки, които са купени от САЩ на значително по-ниски цени, защото са от стара колекция или не се котират добре на тамошния пазар, тук се продават с огромни надценки. Затова за потребителя е по-добре да купи стоката от оригиналния пазар, отколкото да се доверява на съмнителни сайтове за продажби.

Също така е добре да се запитате защо даден продукт се предлага с отстъпка.

Често хората губят много пари, купувайки най-евтините продукти, предлагани на пазара. Не винаги по-скъпото е по-качествено, но обикновено цената съответства на качеството. По-евтините продукти имат много по-кратък срок на експлоатация. Да не говорим и за разходите и изгубеното време, заради проблеми, свързани с употребата им и плащания за поправки.

Трябва да избягвате импулсивни покупки. Нерядко хората са склонни да се възползват от отстъпката, само заради изгодното предложение, без да имат нужда и така директно губят пари.

Кредитните карти също са добър вариант, въпреки че понякога са доста опасен инструмент. За щастие, напоследък и в България започнаха да се предлагат програми за пестене на пари, чрез кредитни карти. Тези планове дават различни допълнителни привилегии – от отстъпки в магазини и ресторанти, до по-евтини самолетни билети.

Онлайн консултантите на www.creditpoint.bg смятат, че оптимизацията и планирането на семейния бюджет е решение, което може да се превърне в много добър навик. В противен случай губим пари, вместо да пестим.

 

 

road-trip

Мечтаната ваканция

Лятото вече дойде. Отпускарският сезон чука на вратата и повечето хора вече планират мечтаната почивка. Има няколко неща, за които да помислите, ако не искате почивката да ви излезе прекалено солена. Без значение дали имате намерение да отмаряте в България или в чужбина, мечтаната почивка трябва да бъде добре планирана. Има различни фактори, за които да помислите преди и по време на почивката си.

Консултантите на www.creditpoint.bg ви съветват преди да настъпи отпуската да:

Ограничите излизанията си. Това в никакъв случай не означава, че трябва да преустановите социалните си контакти. Може да излизате на разходки, в парка или да каните приятелите вкъщи. Това ще ви спести доста пари, защото разходите за ресторанти, барове и нощни клубове са значителни.

• Добре е да внимавате какво пазарувате. Гледайте да не купувате излишна и тежка храна, особено шоколади и чипсове. Те ще навредят не само на портфейла, но и на фигурата ви.

• Подбирайте местата за почивка. Всеки човек е различен и има различни изисквания. Някои хора ще се чувстват чудесно и на палатка и ще се радват на релакс сред природата, докато други желаят 5-звездни хотели. Но ако предпочитате златната среда, можете да потърсите семеен хотел, приятелско жилище или да наемете апартамент. Семейните хотелчета не предлагат лукса на големите хотели, но пък са доста уютни и гостоприемни. Също така излизат и доста по-евтино. Приятелското жилище несъмнено е най-евтиният вариант, но се намира по-трудно. Добър вариант е да наемете апартамент, защото по този начин ще спестите доста пари от настаняването и от разходите за храна. Пък и в крайна сметка по-голямата част от времето си ще прекарвате навън и всъщност най-необходимите условия са в стаята да има хубава баня, удобно легло и по възможност кухня. В този случай по-евтиното не означава, че няма да се чувствате комфортно.

• Докато организирате почивката си можете да записвате всички разходи. Така, като прегледате бележките, ще видите за какво харчите най-много и кои разходи можете да сведете до минимум.

Непосредствено преди тръгване помислете за:

• Ако ще пътувате с кола в чужбина, заредете гориво в България. Добре е да знаете, че обикновено в чужбина горивата са по-скъпи.

• Уверете се, че сте взели всичко необходимо, защото магазините в курортните селища са със завишени цени.

• Имайте предвид, че по време на път винаги се огладнява. Така, че не е лошо да си приготвите храна за из път. Ако по време на пътя храната ви свърши, най-добре се отбийте до някой хранителен магазин в населено място, вместо в крайпътно заведение. Така ще спестите пари и най-вероятно ще получите по-прясна храна.

След като пристигнете, ще трябва да намерите къде да паркирате колата си. Не е задължително да използвате платен паркинг. Потърсете обществен, дори и да не е пред сградата, в която сте отседнали. Една приятна няколко минутна разходка няма да ви коства нищо, напротив ще ви спести пари.

Можете предварително да си направите план на забележителностите, които искате да посетите. Със сигурност ще ви излезе доста по-евтино, ако си купите карта на града и набележите желаните места, отколкото да плащате на екскурзовод.

И все пак не забравяйте, по време на ваканцията трябва да се отпуснете максимално. Опитайте да не мислите за каквото и да било, а просто да й се насладите.

 

 

buy-home

Наем или покупка на жилище? www.creditpoint.bg ти помага да направиш избор

Последните месеци онлайн консултантите на www.creditpoint.bg все по-често дават консултации за ипотечни кредити и помагат на различни свои клиенти да решат да изтеглят ли кредит и да закупят собствен дом или да продължат да живеят под наем. Ето няколко важни неща, които трябва да оцените, когато вземате това решение.

Защо да живеем под наем?

Наемът предлага по-голяма гъвкавост и като цяло е по-евтиният вариант в краткосрочен план. Този вариант дава няколко основни предимства:

Жилището не е моя собственост и – не е мой проблем. Когато не притежавате жилището, в което живеете си спестявате голяма част от отговорностите на собственик като например – поддръжката и ремонтите на апартамента и сградата, плащането на данъците и др.

По-голяма гъвкавост. Когато подписвате договор за наем, най-често той обвързва двете страни за срок от една година. Ако се наложи да развалите договора по-рано, това в повечето случаи би ви струвало един месечен наем. Когато живеете под наем можете да сте малко по-спокойни, по отношение на постоянството на доходите ви и по-добро планиране на разходите, нежелани промени в заетостта ви или временна нетрудоспосоност. Тази свобода в някои случаи може да се окаже доста ценна.

Спестяване на пари. Ако не сте готови да купите имот, наемането на жилище ще е и по-евтин вариант. Няма да плащате всички първоначални разходи при покупката на жилище, можете да наемете това, което отговаря най-добре на възможностите ви. По този начин ще можете да започнете да спестявате пари, за да можете в бъдеще да закупите свой дом.

Нисък кредитен рейтинг? Можете да измерите кредитния си рейтинг на www.creditpoint.bg и да видите на какъв ипотечен кредит можете да разчитате. Ако не можете да изтеглите кредит, с който да купите жилището, което желаете, по-добре поживейте известно време по-наем, докато не успеете да повишите кредитния си рейтинг и да закупите имот. Така няма да рискувате прекалено много с бъдещата си задлъжнялост.

Потенциална инвестиция. Ако предпочитате да живеете под наем, но имате пари и искате да ги инвестирате, за да ви носят максимално високи доходи, то погледнато от чисто инвестиционна гледна точка може да се окаже че има други, по-доходоносни инвестиции от тези в имот. Можете да инвестирате парите си в бизнес, акции, взаимни фондове и др.
Защо да закупим жилище?


Закупуването на дом може да ви осигури чувство за стабилност и независимост, когато сте готови да се установите на едно място. Също така, това би ви спестило пари в дългосрочен план.

Свобода на избора. Когато притежавате дома си, вие заплащате всичко, свързано с него. Това увеличава вашата лична и финансова отговорност по отношение на поддръжката и месечните разходи. Въпреки това, собственият дом увеличава и свободата. Искате да пребоядисате спалнята или да смените кухненското обзавеждане? Това е изцяло във вашите правомощия.

Изграждане на наследство. Притежанието на собствен дом често носи чувство за сигурност и гордост у собственика. Когато изплатите жилището си, ще можете да разполагате с него напълно и да го предоставяте, на когото решите. Това прави вашето жилище много повече от инвестиция или просто имот. Прави го дом. Вашият дом е собственост, на която може да разчитате, както и да осигурите бъдещето на семейството и децата си.

Имотът е инвестиция. За хората, които нямат познанията, търпението и дисциплината да инвестират в акции или в бизнес, но искат да инвестират спестените си средства, имота остава най-достъпния вариант за инвестиция. По този начин можете да го отдадете под наем и той да ви носи ежемесечни приходи, а и в дългосрочен план да увеличава цената си.

И така,

Наем или покупка?

Дали да наемете или закупите жилище, зависи единствено от вашите лични финансови възможности. Ако все още изграждате кариерата и кредитния си рейтинг, променяте често местонахождението си, най-вероятно ще изберете да се възползвате от гъвкавостта и ниската ангажираност на жилището под наем. Ако сте се установили някъде, утвърдили сте се на работното си място, нямате скорошни планове за напускане на града и се чувствате стабилни, може би е време да закупите собствено жилище.

Преди да вземете решение е добре да обмислите внимателно всички варианти. Уверете се, че какъвто и избор да направите, той ще ви помогне да достигнете там, където искате да бъдете.

 

 

Заем от приятел

За какво да помислим, давайки заем на роднина или приятел

Всеки е чувал поговорката:

„Дадеш ли заем на приятел – губиш или парите или приятеля“

Разбира се тази сентенция не винаги е в сила. Всеки има приятели и близки хора, на които не би могъл да откаже заем.
(още…)

Credit Point
DSK bank