Последни публикации

6 идеи за успешен спестовен план

Имате постоянна работа, хубаво семейство, дом и живеете комфортно, но месец за месец. Все по-често се замисляте каква е следващата стъпка, която трябва да извършите и ви идва на ум да спестявате пари, докато имате тази възможност? Може би наистина това е най-разумното ви решение.

Времето е от съществено значение. Колкото по-рано започнете да спестявате, макар и малки, символични месечни суми, толкова по-голяма възможност ще имате да натрупате значителни спестявания. За целта, трябва предварително да си изясните някои неща:

Знам какво искам

Най-важната и критична част от дългосрочния спестовен план е да разберете и изясните за какво точно спестявате. Ако вече имате комфортно собствено жилище, можете да спестявате за вила на морето или планината. Може да спестявате за образованието на децата си, защото то е от голяма важност за реализацията им в професионален план. А просто може да спестявате за спокойни старини. Колкото по-ясна е целта ви в дългосрочен план, толкова по-лесно ще можете да взимате ежедневните си решения и спестявания, защото те наистина засягат бъдещето на вашето семейство.

Бъдете с нагласата, че това е правилното решение

След като вече знаете какво искате, значи е време да започнете да заделяте пари за него. Но спестяването може да се окаже доста трудна задача, особено, ако сте свикнали тези пари да отиват редовно за заведения, кино и козметични процедури. Ако по принцип харчите пари за такива забавления и заделянето им ви кара да се чувствате нещастни, може би е по-добре да се опитате да промените нагласата си. Излизайте на разходки, срещайте се с приятели, общувайте. Когато казвате „не” на моментните забавления, вие осигурявате „зелена светлина” на нещо много по-голямо и стойностно за в бъдеще.

Ако наистина изпитвате трудности в ограниченията, не се безпокойте. Доказано е, че метода на отричането е добре да се прилага в краткосрочен план. Спестяването си има зададена цел, но успоредно с него вие не трябва да се отказвате от абсолютно всички радости в живота. Решили сте да отидете на почивка – ограничете излизанията и хапването в заведения, имайте стимул, за да постигате целите си. Когато се научите на това, може да приложите метода и в дългосрочен план.

Разберете силата на сложната лихва

Ранното заделяне на пари настрана и наблюдаването им как растат, може да бъде мощен мотиватор. Ако желаете да превърнете времето в свой съюзник, може да вложите средствата си в инвестиционен фонд или спестовна сметка. Потенциалът на сложната лихва може да се обясни много просто. Ако си представите числото 72 и го разделите на предвидения процент на възвращаемост, която очаквате да получите, ще разберете какъв е броя на годините, за които вложената сума ще се удвои. Колкото по-рано започнете, толкова повече време ще има вашите инвестиции да се умножат.

Планирайте

Във времето, в което живеем можем да разчитаме на почти всички услуги и онлайн. Ако се нуждаете от финансов съвет, можете лесно и бързо да се свържете с консултантите на www.creditpoint.bg. Те ще отговорят на въпросите ви, ще ви насочат и съдействат. Поставете целите си и работете по тях, ние сме на ваше разположение.

Награждавайте се

Спестяването не е забавно, ако няма и възнаграждение от време на време. Когато постигнете дадена цел, за която сте спестявали излезте със семейството си, почерпете се или си подарете нещо, което сте искали да имате, направете си семейна разходка и след това продължете напред към следващите си спестовни цели.

Инвестирайте

Ако са ви повишили в службата, зарадвайте се, отпразнувайте го и след това инвестирайте повишението. Помислете за опцията допълнителните пари от повишението автоматично да се превеждат в спестовна сметка. По този начин вие няма да промените начина си на живот и няма да забелязвате, че отделяте част от заплатата си за спестявания.

Имайте предвид, че когато имате план е много по-вероятно да постигнете целите си.

Още

Какво е важно, когато избираме дебитна карта?

Дебитните карти, безспорно са един от най-често използваните инструменти за разплащане. Но някои потребители, все още продължават да възприемат дебитната карта като средство, носещо само разходи, но не и приходи. Това е така, защото собствениците на дебитни карти често не са достатъчно информирани.

Близо половината от потребителите на дебитни карти у нас имат такава, единствено, за да получават превода на работната си заплата чрез нея. Използват ги главно, за да получават парични средства от различни източници и не задържат парите в тях – изтеглят постъплението, ако не наведнъж, то на колкото се може по-малко пъти. Това е следствие на неяснотата по таксите за теглене от банкомат и желанието да не се плащат такива такси. Много от потребителите не знаят точно каква е таксата за различните банкомати и предпочитат да използват банкомат на финансовата институция, от която е издадена картата, защото тегленето от там е безплатно или с минимална такса. Затова е добре да поискат от банката, издала картата им, информация за дължимите такси при всички операции с картата.

За съжаление, освен таксите при теглене от банкомат, някои банки удържат такси и при теглене или плащане на ПОС терминал. Не се случва често, но практиката съществува, особено за плащане на ПОС терминал в чужбина. Тук може да ви бъде от помощ онлайн банкирането, чрез което да следите движението по сметката си 24 часа в денонощието – там ясно се виждат и таксите, които са ви удържани.

Важно е, когато избирате да използвате дебитна карта, да знаете, че тя може да ви носи доходи. Лихвите не са особено високи, когато говорим за карта към разплащателна сметка, но някои банки дават възможност за дебитна карта при откриването на спестовна сметка. Повечето банки предлагат между 0,20 и 0,50% годишна лихва по разплащателна сметка, от които не можете да очаквате кой знае какъв доход. Също така съществуват и дебитни карти към сметки с висока лихва – около 2 до 3,5% годишно.

Другият начин, по който можете да печелите от дебитната карта са директните отстъпки и бонуси при покупки. Някои банки предлагат дебитни карти, с които можете да получавате отстъпка при всяка покупка на ПОС терминал в търговски обекти и в интернет – както в България, така и в чужбина. Обикновено подобен род отстъпки се правят, за да се стимулира употребата на дебитните карти. За да разберете дали можете да се възползвате от подобни отстъпки е най-добре да попитате в банката за т.нар. „програми за лоялни клиенти”. Доста често, когато се срещат тези отстъпки, размерът им не надвишава 1-2% от стойността на покупката. Най-често такива отстъпки се правят в различни търговски обекти, хипермаркети, заведения за хранене, салони за красота. Естествено, както при лихвите, така и при отстъпките и бонусите има и изключения – процентът отстъпки или стойността на бонусите може да достигне до 10-15% при плащане с дебитна карта.

Дебитните карти са много изгодни и при онлайн покупки. Повечето банки в България предлагат услугата 3-D Secure. Това е услуга за сигурно плащане с карта в Интернет. Чрез нея се удостоверява самоличността на картодържателя при онлайн транзакции в Интернет. Банките в България предоставят тази услуга съвместно с Международните картови организации (МКО) Visa и MasterCard чрез брандираните им услуги „Verified by Visa” и „MasterCard SecureCode”. Идеята на 3-D Secure е насочена към защита на самоличността на картодържателя и към борба с измамите. С 3-D Secure ще сте сигурни, че никой освен вас не може да използва вашата карта за интернет плащания.

За още по-голямо улеснение на потребителите повечето банки предлагат дебитна PayPass карта. С нея, освен всички традиционни начини за плащане и теглене на пари в брой, можете да извършвате и безконтактни плащания в търговските обекти – на ПОС терминали, обозначени със символ за извършване на тази операция. С тази карта бързо и удобно извършвате безконтактни плащания само с доближаване на картата до ПОС терминала, изключително лесна за употреба, не е необходимо въвеждане на ПИН код при покупки до 25 лева, имате пълен контрол, тъй като картата е винаги в ръката ви, не трябва да я давате на служителя, който ви обслужва.

Дебитната карта е удобна, защото парите ви са ви винаги на разположение, без дори да е нужно да са налични в брой. Ако картата се използва правило, може печалбата да не е толкова голяма, но тя би помогнала да бъдат неутрализирани разходите по обслужването й.

Изборът на дебитна карта може да е малко по-бавен и детайлен процес, но определено е необходим, защото правилно избраната дебитна карта може значително да улесни оперирането с парите по сметката. Консултантите на www.creditpoint.bg ви съветват да намерите баланса между начина и честотата на употребата на картата.

Още

Покупка на имот с кредит – важните стъпки при сделката

Все по-често започвате да се замисляте, дали пък вече не е време да закупите собствено жилище. Заглеждате се в рекламите на ипотечните кредити, близките ви неведнъж са намеквали, че е крайно време да спрете да плащате за квартира и да влагате средствата си в нещо свое. Покупката на жилище не е нищо лошо, дори напротив. Просто това е сериозен ангажимент и преди да предприемете тази важна стъпка, трябва да я обмислите много внимателно.

Задайте си въпросите: Наистина ли ми трябва собствено жилище? Сега ли е най-подходящия момент? Достатъчни ли са доходите ми? Как се движат цените на имотите? и Как се движат лихвените проценти по ипотечните кредити? Прогнозите на брокерите са, че цените на жилищата няма да се променят рязко поне още няколко години. Банките отпускат ипотечни кредити на доста добри условия, като има възможност лихвените проценти да се снижат още малко.

Когато решите да изтеглите ипотечен кредит за закупуване на жилище е важно да прецените не какъв е максималният кредит, който би отпуснала банката, спрямо вашите доходи, а каква месечна вноска няма да повлияе отрицателно на стандарта ви на живот. Идеята е вноската да не ви притеснява и да не се лишавате от потребности от първа необходимост. Затова, сметнете колко получавате на месец и какви са разходите ви. Не забравяйте да включите и всички разходи по поддръжката на новото жилище. По този начин ще прецените каква сума можете да отделите за месечна вноска. В зависимост от банката, процента от дохода, отнасящ се за обслужването на кредита е около 50 (варира между 40 и 70).

Най-добре е да се свържете със специалист, който ще ви помогне да обърнете внимание на всичко необходимо и да не пропуснете нещо важно.

Консултантите на www.creditpoint.bg са специализирани в консултирането за ипотечно кредитиране при най-изгодни условия, спрямо профила на клиента и конкретния имот, който желае да закупи. От www.creditpoint.bg ще ви съдействат абсолютно безплатно със съвет, консултация, подготовка и огранизация на необходимите документи за предварително одобрение от банка на база доходи.

Има няколко много важни стъпки в процеса на сделката, на които трябва да обърнете специално внимание. Ето и кои са етапите, през които ще преминете от решението за закупуване на жилище до собственик на жилище:

Предварително одобрение при кандидатстване за ипотечен кредит.

Предварителното одобрение от банка е само на база доходи и не ви обвързва по никакъв начин. Самото то важи 2-3 месеца, в зависимост от банката и се изготвя напълно безплатно.

След като сте се сдобили с предварително одобрение, вече можете спокойно да се впуснете в търсене на мечтания имот.
След като изберете имот, трябва да получите окончателно одобрение от банката, като представите документите за имота. При наличието на предварително одобрение, окончателното отпускане на кредита се случва по-бързо. По този начин си гарантирате сигурна сделка за покупка на избрания имот.
Необходим ви е набор от документи за сключване на окончателния договор за ипотечен кредит.

Клиентите на Кредит пойнт се ползвате с преференциални условия, по-бързо разглеждане и усвояване на ипотечния кредит.

След като сте получили окончателно одобрение на кредита, трябва да знаете какви разходи и такси ще имате при усвояването му.

Добре е да знаете дали е възможно да изтеглите ипотечен кредит за всякакъв тип имот. Банките в България завишиха критериите си към клиентите за отпускане на ипотечни кредити. Основното изискване е имотът да има издаден Акт 15 или Акт 16. От съществена важност е и локацията на имота. Много атрактивни за инвеститорите и за банките са имотите в големите градове.

Друг важен фактор е самоучастието. Това е участието ви в сделката с ваши лични средства. Тъй като финансиране от банка на 100% не е възможно, добре е да имате самоучастие, защото чрез него ще можете да намалите размера на кредита и съответно – срока за погасяване. Банките финансират до 80-85% от оценката на имота.

И въпреки всички особености, на които трябва да обърнете внимание и всичкото ходене по институции, ипотечният кредит си остава една от най-изгодните форми за закупуване на жилище.

Още

Кредитните карти – плюсове и минуси

Някои хора смятат кредитните карти за „нещо лошо”, други пък предпочитат да използват предимно дебитни карти. Така или иначе и двете крайности са грешни. Мисълта да държите кредитната карта под ключ звучи смешно, но и всяка неразумна покупка, платена с нея може да създаде проблеми.

Притежанието и използването на кредитна карта си има своите плюсове и минуси, които до голяма степен зависят от личните навици и финансовата дисциплина. Консултантите на www.creditpoint.bg посочват добрите и лошите страни на кредитните карти, за да не допускате излишни грешки.

Кредитната карта е удобна. Когато притежавате карта, не се налага да носите пари в брой със себе си. Това е доста практично, когато пазаруваме в големи количества, защото парите в брой пълнят и утежняват портфейла.

Кредитната карта носи и спокойствие, защото с много пари в брой винаги съществува риск да ви оберат. Ако откраднат кредитната ви карта, единственото, което трябва да направите е да се обадите в банката и да блокирате транзакциите.

Когато пазарувате в интернет, кредитната карта ви защитава от некоректни продавачи. Ако стоката е дефектна или просто не ви харесва, когато сте платили с кредитна карта, продавачът е задължен да ви върне парите.

Като притежател на кредитна карта, можете спокойно да проследявате разходите си. Благодарение на месечния отчет на извършените транзакции, ще можете да управлявате разходите си по-лесно и няма да се чудите къде е изчезнала заплатата ви.

Много често притежателите на кредитни карти могат да се възползват от различни бонуси и отстъпки в големите търговски вериги. Така на пръв поглед няма да забелязвате спестените пари, но в течение на година или две общата спестена сума ще е значителна. Някои кредитни карти предлагат и опцията „кеш бек” или връщане на малък процент от всички плащания, които правите – най-често между 1 и 3%, което също не е за пренебрегване.

Често институциите, издаващи кредитни карти предлагат различни видове застраховки. Не рядко е включена и застраховката „Живот и злополуки” на картодържателя.

Всички тези удобства са достатъчно, за да не ги отметнете с лека ръка. Но въпреки това не трябва да забравяте, че пластиката, която носите в портфейла си е нож с две остриета.

Не трябва да забравяте, че реално не разполагате със средствата в картата и е добре да я използвате наистина като последна опция и разумен начин за излизане от трудни ситуации. Все пак, за да разчитате на картата, трябва да заплащате редовно: месечните или годишни такси за поддръжка и обслужване, лихва за ползваните средства, след гратисния период, такси при теглене в брой, наказателни лихви за закъснения с плащанията. Парите в картата са скъпи, затова трябва да ги използвате разумно.

Една от най-честите грешки, която допускат притежателите на кредитна карта е злоупотреба с предоставената възможност. Ако не можете да контролирате импулсите си и често купувате ненужни вещи, то кредитните карти просто не са за вас.

Кредитната карта може да е плюс за кредитната ви история, ако сте съвестен ползвател. Ако решите да изтеглите друг вид заем – например ипотечен, банката може да вземе предвид положителната ви кредитна история и да ви предложи по-изгодни условия. Но ако не изчиствате редовно задълженията по картата, вместо добра кредитна история ще получите лоша такава.

За да предотвратите това, е добре да си изградите няколко полезни навика, относно харченето на пари, с които реално не разполагате.

Много е трудно да не се прекрачи тънката граница между наистина необходимите неща и тези, които просто много силно желаем. Затова трябва да се научим да харчим по-малко, отколкото получаваме. Също така е добре кредитната карта да се използва само за належащи нужди. Покупката с кредитна карта на вещи, които могат да почакат е най-прекият път към дълговете.

Опитайте се всеки месец да внасяте изразходваната сума, преди изтичане на гратисния период, в който не дължите лихва. По този начин никога няма да плащате лихва върху ползваните с картата средства. Най-добре спестявайте за покупки вместо да ги взимате на кредит.

В крайна сметка редица недисциплинирани картодържатели са фалирали поради неразумното използване на кредитни карти, но ако „изиграете картите си” правилно и съумеете да използвате електронните разплащания разумно, ще извлечете значителни финансови ползи.

Още

Студентските кредити – станаха ли популярни и у нас?

Студентското кредитиране е един от най-разпространените методи за плащане на образованието в Европа. Този модел се пренесе официално и у нас и от 2010 г. работи успешно. Към края на 2013 г. изтеглените студентски кредити бяха на стойност над 60 млн. лева.

Студентските кредити са вид кредити, гарантирани от държавата. Студентите сключват договор с висшето училище и така се гарантира, че заемите ще бъдат изплатени. Всяка година в Закона за държавния бюджет има държавна гаранция за отпуснатите кредити.

Банките в България, които отпускат кредити на млади хора, за финансиране на тяхното висше образование са: ДСК, УниКредит Булбанк, Пощенска банка, Райфайзенбанк, Сосиете Женерал Експресбанк, Алианц банк, банка Пиреос, Централна кооперативна банка. Студентски заеми се отпускат както за държавно, така и за платено обучение. Максималният размер на желания кредит се определя на базата на оставащия срок обучение умножен по таксата. Изплащането започва една година след завършване на висшето образование и максималният срок за погасяване на кредита е 10 години.

40 млн. лева е бюджетът за 2014 година, отпуснат за гаранции при студентско кредитиране. От стартирането на проекта у нас през 2010 година, досега изтеглените студентски кредити са малко над 13,7 хиляди. Статистиката показва, че повечето студенти се нуждаят от кредит около 2000 лева за заплащане на студентски такси и от около 3000 лева за издръжка по време на следването.

Основната цел на студентското кредитиране е създаване на условия за свободно развитие на висшето образование. Това кредитиране е част от политиката повече млади хора да бъдат включени във висшето образование и да го завършат, чрез споделяне на финансовите отговорности между потребителите /студентите/ и държавата. В стратегията за развитие на висшето образование 2014 – 2020 година е заложена целта около 36% от българите във възраст 20 – 35 годишна възраст да са висшисти.

През 2015 г. се очаква държавата да гарантира студентски кредити за 50 млн. лева. Това е с 10 млн. лева повече от 2014 година. Средствата са предвидени в Закона за държавния бюджет за тази година. Това увеличение се прави с цел осигуряване на средства при евентуално включване на нови банки в системата „Студентско кредитиране”, в резултат на покана, която се публикува в „Държавен вестник” ежегодно.

Въпреки интереса от страна на студентите в България, относно студентското кредитиране, засега то не е масово. Най-често, желаещи да изтеглят кредит са студенти в началните курсове, изучаващи специалности с по-високи семестриални такси.

Висшето образование е сериозна инвестиция, важна за цял живот. Затова консултантите на www.creditpoint.bg ви съветват да не пестите средства от образованието си. Ако имате нужда от съвет, препоръка или предварително одобрение на кредит от банка, не се колебайте и се обърнете към нас.

Още

Финансов разговор за двойки

Нека си го кажем. Много по-лесно е да се проведе един романтичен, емоционален разговор с партньора, отколкото един разговор за финанси. Важно е обаче да се проведе поне един „разговор за пари”, независимо на какъв етап е връзката ви. Финансовите проблеми водят до напрежение между партньорите – изследвания показват, че една от основните причини за проблеми във връзката са парите. И така

как да знаеш точно на какво да наблегнеш по време на разговора за пари с твоята половинка. Това зависи главно от продължителността на връзката ви. Ето няколко примерни разговора, в зависимост от етапа на връзката ви.

Докато се срещате

В началото на връзката ви, докато все още се опознавате, можете да се фокусирате на разговори, отнасящи се до финансовите навици. Една важна тема на разговор е личните разходи на всеки от вас. Тя може да ви се струва малко лична, но в бъдеще може да доведе до по-сериозни разговори, относно парите. Какви са личните ви разходи за наеми, кредити, сметки и др, е информация, от която можете да разберете дали вашият партньор е стабилен финансово, дали е коректен в плащането на сметките си или колко и какви задължения има. Разбира се, това не бива да влияе на отношенията помежду ви, но е хубаво да сте открит и честен относно финансовите си навици. Това може да помогне доста, когато връзката ви стане по-сериозна.

Преди да заживеете заедно

Преди да започнете да опаковате багажа и да се местите при любимия човек, разговаряйте как ще си разпределяте сметките и как ще ги плащате. Заживяването заедно е голям ангажимент, затова предварително е добре да сте се разбрали как ще плащате сметките на домакинството. Може да решите да разделяте всяка сметка на две или пък единият да плаща сметките за ток и парно, а другият за вода и телевизия. Каквото и да решите, запомнете, че няма правилно или грешно. Важното е начинът, по който плащате сметките да е удобен и на двама ви и да сте наясно с него.

Младоженци

Когато решите, че е време да направите връзката си „официална” и сключите брак е необходимо да поговорите как ще управлявате парите си. Преди сватбата, отделете време и седнете да поговорите дали след брака ще слеете приходите си или ще си ги съхранявате отделно. Възможно е да изберете среден вариант – всеки да си заделя малка част от личните приходи, а останалата част да се събира заедно. Отново, няма правилно и грешно, но е важно да разберете кой начин се отразява най-добре на семейството ви и да се придържате към него. По време на разговора е добре да обсъдите и бюджета си. Първо определете сметките, които трябва да се плащат всеки месец и след това обсъдете какво ще правите със спестените пари. Добре е да ги заделяте за определена кауза, в която ще участвате и двамата – почивка, нова кола, ново жилище, ремонт и т.н.

Планиране на бъдещето

Вече сте семейство, а това носи допълнителни отговорности. Осигуряването на семейството и особено децата са доста скъпи в наши дни. След като сте решили да създавате семейство, трябва да поговорите за „спестяване за бъдещето”. Децата растат неусетно и от детска градина, тръгват на училище и докато се завъртите идва абитуриентски бал и университет. Всички тези институции изискват финансова стабилност. За да няма изненади е добре да спестявате овреме. Може да откриете сметка, в която да внасяте пари за обучението на детето си. Колкото по-рано проведете този разговор, толкова повече време ще имате за спестяване и малко по-малко ще си осигурите спокойствие и добро бъдеще на децата.

Воденето на разговори през различните етапи на връзката може да намали финансовите изненади. Започнете от днес и бъдещето ще ви се отблагодари. Успех!

Още

Издръжката на живота продължава да поевтинява

Животът поевтинява през лятото – това показват изчисленията на Конфедерацията на независимите синдикати в България (КНСБ).

Към края на юни стойността на необходимата издръжка за живот на човек от четиричленно домакинство е 559,95лв., което е с 0,6% по-малко спрямо първото тримесечие на годината. Това, от една страна се дължи на намалението на цените на сезонните плодове и зеленчуци, а от друга – на по-ниската цена на тока. Заради свитото потребление, издръжката на живота поевтинява в края на юни с 0,7% спрямо същия период на миналата година.

Но от КНСБ прогнозират, че тенденцията за поевтиняване на живота, най-вероятно ще се обърне и ще последва ново свиване на потреблението. Това ще се дължи на поскъпването на тока и отоплението от 01 юли и очакванията за вдигане на цените на питейната вода и горивата.

По същото време, миналата година на едно четиричленно семейство са били необходими 2 254 лева месечно или 563,63 лева на член от домакинството. А тази година необходимите пари на месец са 2 240лева. С тях семейството трябва да посрещне разходите си за храна, образование и почивка спрямо средните български стандарти.

При представянето на доклада си за първото тримесечие на 2014 година, от синдиката обясниха, че издръжката на живота е започнала да намалява от средата на миналата година. Това се случи, заради по-ниската цена на електричеството. По-ниските цени на зърното на световните пазари също са фактор за намаляване на издръжката за живот.

По данни на НСИ за първото тримесечие над 80% от домакинствата в България живеят с доход под необходимия. Под определената от МС линия на бедност (211лв.) живеят 23% от домакинствата в страната, а с доход до 340лв. – 58%, което прави над 4 млн. лица.

Изследване на КНСБ сочи, че за последните седем години издръжката на живот нараства с 22,6%, успоредно с това нараства и общият доход на човек – с 20,7%. Освен това от началото на календарната година на тримесечна база вече се отчита реално намаление с 3,3%.

Консултантите на www.creditpoint.bg съветват да харчите разумно и да обмисляте покупките си. Много е вероятно цените и на други необходими за живота стоки и нужди да се повишат, затова е добре да се мисли по-отрано и разходите да се планират по-отговорно.

Още

« 1 2 3 4 5 »